Η TD Bank, θυγατρική του πολυεθνικού Ομίλου TD Bank και 10η μεγαλύτερη τράπεζα στις Ηνωμένες Πολιτείες όσον αφορά το ενεργητικό της, θα πληρώσει 3 δισεκατομμύρια δολάρια για να διευθετήσει τις κατηγορίες ότι απέτυχε να ελέγξει και να παρακολουθήσει ξέπλυμα χρήματος μέσω της τράπεζας από καρτέλ ναρκωτικών, ανακοίνωσαν οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ την Πέμπτη. Aς δούμε τι αναφέρει το CNN.
Το πρόστιμο περιλαμβάνει 1,3 δισ. δολάρια που θα καταβληθούν στο Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, πρόστιμο ρεκόρ για μια τράπεζα. Η TD σκοπεύει επίσης να πληρώσει 1,8 δισ. δολάρια στο Υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ και να δηλώσει ενοχή προκειμένου να συμμορφωθεί με την έρευνα της κυβέρνησης των ΗΠΑ, σύμφωνα με την οποία η τράπεζα παραβίασε τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου και επέτρεψε ξέπλυμα χρήματος.
Το Υπουργείο Δικαιοσύνης ανέφερε σε δήλωση ότι η TD Bank είχε «μακροπρόθεσμες, διάχυτες και συστημικές ελλείψεις» στις διαδικασίες παρακολούθησης των συναλλαγών της. Η Wall Street Journal ανέφερε για πρώτη φορά την είδηση αργά την Τετάρτη.
«Κάνοντας τις υπηρεσίες της βολικές για τους εγκληματίες, έγινε ένα με αυτούς», είπε ο Γενικός Εισαγγελέας Merrick Garland, σε συνέντευξη Τύπου την Πέμπτη.
Πάνω από το 90% των συναλλαγών, μεταξύ Ιανουαρίου 2018 και Απριλίου 2024, δεν παρακολουθούνταν, γεγονός που «έδωσε τη δυνατότητα σε τρία δίκτυα ξεπλύματος χρήματος να μεταφέρουν συλλογικά περισσότερα από 670 εκατομμύρια δολάρια μέσω λογαριασμών της TD Bank», σύμφωνα με τα νομικά έγγραφα.
«Θέλω να είμαι σαφής, αυτές οι συστημικές αποτυχίες δεν δημιούργησαν απλώς τρωτά σημεία, αλλά κατέληξαν σε πραγματική, υλική ζημιά για Αμερικανούς πολίτες και κοινότητες», δήλωσε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Wally Adeyemo σε δήλωση του. «Κατά καιρούς, σε αντίθεση με τις ομολόγους της, η TD Bank έδινε προτεραιότητα στην ανάπτυξη και το κέρδος έναντι της συμμόρφωσης με τη νομοθεσία. Η τράπεζα επέτρεψε τη διακίνηση ναρκωτικών».
Σε μία περίπτωση, οι υπάλληλοι της TD Bank συγκέντρωσαν δωροκάρτες αξίας άνω των 57.000 δολαρίων προκειμένου να επεξεργαστούν περισσότερα από 470 εκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις μετρητών από ένα δίκτυο ξεπλύματος βρώμικου χρήματος για να «διασφαλίσουν ότι οι εργαζόμενοι της τράπεζας θα συνεχίσουν να επεξεργάζονται τις συναλλαγές τους» και να μην τις κάνουν τις απαιτούμενες αναφορές, ανέφερε το Υπουργείο Δικαιοσύνης.
Σε σχετική δήλωση, το Office of the Controller of the Currency (OCC), μια αμερικανική υπηρεσία που ρυθμίζει τις τράπεζες, είπε ότι η TD διεκπεραίωσε συναλλαγές εκατοντάδων εκατομμυρίων δολαρίων μέσω μιας εξαιρετικά ύποπτης δραστηριότητας.
«Αυτό είναι ένα δύσκολο κεφάλαιο στην ιστορία της τράπεζάς μας», δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της TD Bank Bharat Masrani. «Αυτές οι αποτυχίες έλαβαν χώρα υπό την εποπτεία μου ως Διευθύνων Σύμβουλος και ζητώ συγγνώμη από όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη μας». «Έχουμε αναλάβει την πλήρη ευθύνη για τις αποτυχίες του αμερικανικού μας προγράμματος [κατά του ξεπλύματος χρήματος] και πραγματοποιούμε τις επενδύσεις, τις αλλαγές και τις βελτιώσεις που απαιτούνται για να τηρήσουμε τις δεσμεύσεις μας», πρόσθεσε ο Masrani.
Η TD εντείνει τις προσπάθειές της για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένης της πρόσληψης περισσότερων από 700 νέων ειδικών με «πείρα και προσόντα στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τα οικονομικά εγκλήματα και την αποκατάσταση της AML», καθώς και την ανάπτυξη νέων διαδικασιών για την «καλύτερη πρόληψη, ανίχνευση και να μετρήσει τον κίνδυνο οικονομικού εγκλήματος», ανέφερε η τράπεζα.
Η τράπεζα θα υπόκειται σε τέσσερα χρόνια παρακολούθησης από τη FinCEN για να ελέγχεται πιο προσεκτικά και να διασφαλίζεται ότι ακολουθεί τη συμφωνία.
Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ επέβαλε επίσης πρόστιμο στην TD Bank και θα αναγκάσει την εταιρεία να μεταφέρει στις Ηνωμένες Πολιτείες το γραφείο συμμόρφωσης για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Και, σε σημαντικό μέρος της συμφωνίας, το OCC περιορίζει την ανάπτυξη της TD Bank στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αν και εξαιρετικό, δεν είναι πρωτοφανές για μια τράπεζα να παρακολουθείται και να περιορίζεται η ανάπτυξή της από την κυβέρνηση των ΗΠΑ.
Στην Wells Fargo επιβλήθηκαν παρόμοιοι περιορισμοί στην ανάπτυξη της και ένα βαρύ πρόστιμο για «εκτεταμένες καταχρήσεις κατά των καταναλωτών» το 2018 και δεν έχει ακόμη πείσει τις ρυθμιστικές αρχές να της αφαιρέσουν αυτό το όριο περιουσιακών στοιχείων. Η Wells Fargo παραδέχτηκε προηγουμένως ότι οι εργαζόμενοί της ανταποκρίθηκαν σε εξωφρενικά μη ρεαλιστικούς στόχους πωλήσεων δημιουργώντας έως και 3,5 εκατομμύρια ψεύτικους λογαριασμούς.
Οι σκληρές κυρώσεις από τις ρυθμιστικές αρχές την Πέμπτη έπιασαν τη Wall Street εξαπίνης. Οι μετοχές της TD Bank (TD) που είναι εισηγμένες στις ΗΠΑ υποχώρησαν κατά 6% καθώς οι επενδυτές προετοιμάζονται για υψηλότερα νομικά έξοδα και ασθενέστερη ανάπτυξη.
Η TD εξασφάλισε ότι διαθέτει επαρκή ρευστότητα για να πληρώσει το πρόστιμο και να συνεχίσει τις δραστηριότητές της. Σε συνομιλία με αναλυτές, η τράπεζα είπε ότι αναμένει μια εφάπαξ χρέωση 1,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων μετά από φόρους και ότι θα μειώσει το 10% των περιουσιακών της στοιχείων για να αντιμετωπίσει το τεράστιο πρόστιμο.
«Πιστεύουμε ότι η αγορά γινόταν όλο και πιο άνετη με τη σκέψη ότι δεν θα υπήρχαν περιορισμοί όσον αφορά την ανάπτυξη στην TD», έγραψε ο John Aiken, αναλυτής της Jefferies, σε σημείωμα προς τους πελάτες την Πέμπτη. «Η TD θα χρειαστεί να βρει μια νέα οδό ανάπτυξης από την παραδοσιακή της εξάρτηση από τη λιανική τραπεζική στις ΗΠΑ».
Οι αξιωματούχοι των Υπουργείων Δικαιοσύνης και Οικονομικών ανησυχούν όλο και περισσότερο για τη χρήση του αμερικανικού τραπεζικού συστήματος από τα μεξικανικά καρτέλ για το ξέπλυμα των εσόδων από την πώληση φαιντανύλης και άλλων ναρκωτικών που σκοτώνουν δεκάδες χιλιάδες Αμερικανούς ετησίως.
Οι ταχυμεταφορείς που ξεπλένουν χρήματα για τα καρτέλ «ανοίγουν λογαριασμούς σε μεγάλες και μικρές τράπεζες εδώ στις ΗΠΑ», δήλωσε στο CNN ανώτερος αξιωματούχος του υπουργείου Οικονομικών τον Μάιο.
Αμερικανοί αξιωματούχοι του Υπουργείου Οικονομικών και της IRS άρχισαν νωρίτερα αυτό το έτος να ενημερώνουν τις αμερικανικές τράπεζες και τις εταιρείες κοινωνικής δικτύωσης, στις πλατφόρμες των οποίων αγοράζονται και πωλούνται συχνά τα ναρκωτικά, να προσπαθήσουν να αποκτήσουν μια σαφέστερη εικόνα του πώς τα καρτέλ εκμεταλλεύονται το χρηματοπιστωτικό σύστημα, ανέφερε το CNN. Στο επίκεντρο της ενημέρωσης, είπε αξιωματούχος του Υπουργείου Οικονομικών, είναι ο τρόπος χρήσης των πληροφοριών που παρέχονται από μικρότερες τράπεζες που μπορούν να εντοπίσουν μέτωπα ξεπλύματος στις κοινότητές τους.
Πέρυσι, η TD Bank πλήρωσε 1,2 δισεκατομμύρια δολάρια για να διευθετήσει μια αγωγή που ισχυριζόταν τη συμμετοχή της σε ένα διαβόητο σχέδιο Ponzi 7 δισεκατομμυρίων δολαρίων που ενορχηστρώθηκε από τον Allen Stanford πριν από περισσότερο από μια δεκαετία. Τα χρήματα χρησιμοποιήθηκαν για την αποπληρωμή των θυμάτων του σχεδίου, αλλά η τράπεζα αρνήθηκε οποιαδήποτε αδικοπραγία.